Sin Social Security no se está fuera del sistema bancario: un ITIN o un pasaporte abren la puerta de varias entidades, aunque casi siempre en persona
Por Kenza Mellouk · 18 de octubre de 2026 ·
Para millones de inmigrantes que llegan a Estados Unidos sin un número de Seguro Social, abrir una cuenta bancaria es uno de los primeros trámites y, a menudo, uno de los más inciertos. La buena noticia es que ninguna ley federal exige ese número para abrir una cuenta corriente o de ahorro. Varios bancos grandes y numerosas cooperativas de crédito aceptan, en su lugar, un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) o, en algunos casos, solo un pasaporte.
La advertencia, repetida por todas las fuentes consultadas, es que las reglas varían según la entidad, el estado y hasta la sucursal. Lo que un banco permite en una ciudad puede no aplicarse en otra.
Los grandes bancos
Según Bankrate, Bank of America, Chase, Citibank y PNC figuran entre las entidades que aceptan un ITIN en lugar del Seguro Social, siempre en sucursal. El mismo medio explica que los sistemas de apertura en línea de muchos bancos no están preparados para procesar solicitudes sin ese número, por lo que casi siempre hay que acudir en persona.
Otras guías añaden a Wells Fargo y Capital One. Según un análisis de LegalClarity que remite a las páginas de las propias entidades, Wells Fargo acepta el ITIN para su cuenta Clear Access Banking y Capital One lo admite en su solicitud en línea. PNC, por su parte, lo acepta para su cuenta Simple Checking, ya sea en línea o en sucursal. Bank of America aparece con frecuencia como una de las opciones más flexibles, y algunos solicitantes dicen haber abierto la cuenta con pasaporte e identificación extranjera, sin ITIN.
Aun así, quien se presente en una sucursal puede encontrarse con empleados poco familiarizados con el trámite. Los especialistas recomiendan llamar antes, preguntar de forma directa por las cuentas con ITIN y, si la respuesta es negativa, intentarlo en otra sucursal.
Cooperativas y bancos comunitarios
Las cooperativas de crédito (credit unions) suelen ser las más flexibles. Algunas aceptan ITIN, pasaporte o matrícula consular. Bankrate cita como ejemplo a DC Credit Union, en Washington, que ofrece una cuenta diseñada para personas no ciudadanas. El acceso depende de los requisitos de membresía de cada cooperativa, que pueden basarse en la zona de residencia, el empleador o la comunidad.
También existen excepciones entre los bancos locales. Integrity Bank & Trust, con sede en Colorado, no exige ni Seguro Social ni ITIN, según el mismo reporte. En Nueva York, la ciudad publica una lista de bancos y cooperativas que reconocen la tarjeta municipal IDNYC como identificación principal.
Los bancos digitales y neobancos, en cambio, suelen pedir SSN o ITIN y pueden rechazar la solicitud sin ninguno de los dos.
Qué llevar y qué preguntar
Las fuentes coinciden en los documentos básicos: una identificación vigente con foto, que puede ser el pasaporte o, en algunas entidades, una matrícula consular; el ITIN, si se tiene; un comprobante de domicilio en Estados Unidos, como un contrato de renta o un recibo de servicios; y un depósito inicial, que en algunas cuentas es de pocos dólares.
Antes de ir, conviene preguntar si la entidad abre cuentas solo con pasaporte, qué comprobante de domicilio acepta, cuál es la comisión mensual y si se necesita cita. Las cuentas certificadas por la iniciativa Bank On, que recomienda que las entidades acepten identificaciones alternativas, buscan además costos bajos y sin sobregiros.
Una advertencia final
Abrir la cuenta no requiere pagar a intermediarios, y conviene desconfiar de quien cobre por hacerlo. Tampoco una cuenta corriente construye por sí sola un historial de crédito, aunque es el primer paso para acceder después a productos como una tarjeta asegurada.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal ni financiera. Las políticas de los bancos cambian: confírmalas con cada institución antes de acudir.
Fuentes consultadas (octubre de 2026): Bankrate · LegalClarity · Ciudad de Nueva York, IDNYC
