Un ITIN, una tarjeta asegurada o una cuenta de crédito alternativa permiten empezar a construir historial sin número de Seguro Social, aunque con condiciones y riesgos que conviene conocer
Por Carlos Rodrigues Higo · 19 de octubre de 2026
Para quien llega a Estados Unidos sin un número de Seguro Social, conseguir una tarjeta de crédito puede parecer una puerta cerrada. Sin embargo, existen varias vías. Algunas de las grandes emisoras aceptan un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar del SSN, y otras tarjetas están pensadas específicamente para quienes carecen de ambos números. El camino, eso sí, rara vez es instantáneo y casi nunca está exento de requisitos.
El ITIN, la vía más directa
Según Experian, algunas emisoras importantes, como American Express y Capital One, aceptan el ITIN en vez del Seguro Social. FinanceBuzz señala que American Express, Capital One y Chase indican de forma expresa en sus solicitudes que lo admiten. CNBC Select añade que Chase permite completar en línea la solicitud de una tarjeta con ITIN.
El ITIN lo emite el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a quienes deben cumplir con sus obligaciones fiscales pero no pueden obtener un SSN. Tenerlo no garantiza la aprobación: Experian recuerda que el solicitante debe cumplir igualmente los demás criterios de cada tarjeta, y que no todos los productos de cada emisora están disponibles con ITIN.
Las tarjetas aseguradas y de inicio
Para quien no tiene historial, los especialistas suelen señalar las tarjetas aseguradas, que exigen un depósito de garantía. NerdWallet menciona entre las opciones la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards y la Chase Freedom Rise, esta última sin requisito de historial y con solicitud posible mediante ITIN.
También hay productos de empresas financieras digitales dirigidos a quienes no tienen SSN. NerdWallet cita a Firstcard, que, según su descripción, no exige número de Seguro Social ni consulta de crédito, y a Zolve, que puede aceptar documentos alternativos, como cartas de oferta de empleo o recibos de nómina. El medio advierte de que, con algunas de estas tarjetas, conviene registrar el SSN después, si se obtiene, para que el historial quede asociado a la persona.
Estos productos no son todos iguales. Antes de solicitarlos conviene comprobar si la emisora informa del uso de la tarjeta a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), cuál es la cuota anual, el depósito requerido y la tasa de interés.
Otras formas de empezar a construir crédito
Upgraded Points enumera varias alternativas que no dependen de una tarjeta propia: convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de un familiar o amigo, abrir una cuenta bancaria, o lograr que los pagos de renta se reporten a una agencia de crédito. La misma fuente señala que, incluso sin SSN ni ITIN, es posible solicitar un informe de crédito y una tarjeta asegurada.
Para los recién llegados, Experian recuerda también que algunas personas pueden usar su historial crediticio del país de origen en determinados casos, algo que depende de cada emisora.
Qué tener en cuenta antes de solicitar
- Revisa los requisitos de cada tarjeta. Que una emisora acepte ITIN no significa que lo haga con todos sus productos.
- Compara costos. Cuota anual, depósito y tasa de interés varían mucho entre tarjetas.
- Usa la tarjeta con moderación. Pagar a tiempo y mantener un saldo bajo respecto al límite son los hábitos que más ayudan al historial.
- Desconfía de las promesas. Conviene sospechar de quien garantice la aprobación o cobre por tramitar la solicitud: no hace falta pagar a ningún intermediario para pedir una tarjeta.
Las condiciones cambian con frecuencia y las fuentes consultadas son medios de finanzas personales, no las propias entidades, por lo que cada solicitante debería verificar los requisitos actuales en la web de la emisora.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal ni financiera. Las tarjetas y condiciones mencionadas pueden cambiar. No se trata de una recomendación de ningún producto.
Fuentes consultadas (octubre de 2026): Experian · CNBC Select · FinanceBuzz · NerdWallet · Upgraded Poin
